안녕하세요. 오늘은 새마을금고 등급 확인 방법, 경영실태평가 지표를 읽는 법에 대해서 알아보겠습니다.
요즈음 경기가 좋지 않아 고금리 예금 상품이 작년에 비해 더 보이지 않습니다.
작년만 해도 예금 특판 상품 중에 5%대 금리가 보이는 예금 상품이 간간히 보였으나, 올해는 3.9%~4% 금리의 예금 상품에도 많은 사람들이 몰리고 있는데요.
현재 새마을금고의 예금 상품이 4%대의 예금 상품을 많이 선보여 많은 사람들의 관심이 더해지고 있습니다.
저 역시 작년에 가입한 예금 상품의 만기가 도래하여 새로운 예금 상품을 찾고 있는 중인데, 새마을금고에 돈을 예치할지 고민을 많이 하고 있습니다.
그러나 새마을금고는 제 1금융권보다는 아무래도 예금자들의 불안이 있는편인데요. 이럴때 새마을금고 등급을 확인하고, 등급과 함께 살펴보면 좋은 지표들을 보시면 선택에 있어 도움이 될 수 있을 듯 합니다.
새마을금고는 특성상 지점마다 운영 내용이 다르기에 이 점 역시 참고하시기 바랍니다.
새마을금고 1등급? 등급별 의미
먼저 새마을금고 경영등급별 의미를 살펴보겠습니다.
새마을금고 경영등급은 수익성, 유동성, 자본적정성, 자산건정성 등을 계산하여 1등급부터 5등급까지 5단계로 분류되고 있습니다.
연체대출금비율이나 순자본비율 등을 일일히 확인하기 복잡하면 경영실태평가 등급을 확인하는 것도 좋은 방법입니다.
1등급에서 2등급은 우량 금고, 3등급에서 5등급은 부실이 우려되는 금고로 분류되고 있는데요.
1등급: 우수(경영전반에 거쳐 건전경영이 이루어지고 있어 정상적인 감독상의 주의가 요구됨)
2등급: 양호(근본적으로 건전경영이 이루어지고 있으나 약간의 취약점을 내포하고 있고 필요시 제한된 범위내의 감독조치로 충분함)
3등급: 보통(재무상태, 경영관리, 범규준수 면에서 취약점들이 노출되고 있어 이의 시정을 위해 통상적인 수준 이상의 감독상의 주의가 요구됨)
4등급: 취약(재무상태가 크게 취약하고 노출된 경영상의 여러 문제들이 매우 심각한 상태에 있어 감독당국의 면밀한 주의 및 문제점을 시정하기 위한 조치가 필요함)
5등급: 위험(재무상태가 크게 악화되어 도산이 임박하였거나 그 가능성이 매우 높으므로 긴급 자금지원과 같은 즉각적이며 단호한 시정조치가 없는 경우 청산, 합병 등의 조치가 요구됨)
다만 실제로는 경영 등급은 항목별 산술 평가에 의한 것이기에, 경영 등급이 1등급, 2등급이라 하더라도 위험성이 아예 없다고 볼 수는 없는 점 유의하시기 바랍니다.
새마을금고 경영등급 확인하는 법
그럼 새마을금고 경영등급 확인하는 법에 대해서 알아보겠습니다.
MG새마을금고 홈페이지에 접속하시면 지점별 새마을금고 등급을 쉽게 확인할 수 있습니다.
아래의 링크를 클릭하시면, MG새마을금고 홈페이지로 이동합니다.
1. 위의 홈페이지에 접속하신 후, 상단의 [사업안내]-[전자공시]-[전기공시] 메뉴를 차례로 접속하신 후, 확인하고자하는 금고명 또는 지역명을 조회합니다.
2. 자동입력방지 문지를 입력하면, 경영실태평가의 종합등급을 쉽게 확인할 수 있습니다. 1~5등급까지의 등급 중 해당하는 등급이 표시됩니다.
새마을금고 그 외 살펴보면 좋은 지표들
새마을금고 종합등급 외에도 같이 살펴보면 좋은 지표들에 대해서 소개해보겠습니다.
1. 순자본비율: 순자본비율은 자본 적적성을 나타내는 수치 중 하나로 각 지점의 기초체력을 의미하는 지수입니다.
적어도 4%를 넘어야 하며, 순자본비율이 7~8%인 경우 기본적인 안정선에 있다고 볼 수 있습니다.
2. 유동성비율: 유동성비율은 단기채무 상환 능력을 나타내는 값입니다.
뱅크런 등 갑작스러운 예적금 이탈 시 새마을금고가 버틸 수 있는 체력을 의미합니다.
적어도 50%를 넘어야하며, 100%를 상회하면 안심할 수 있다고 할 수 있습니다.
3. 당기순이익(당기순손실): 당기순이익은 경영 활동을 통해 얻은 이익의 최종값이라고 볼 수 있습니다.
4. 고정이하여신: 고징이하여신은 은행이 보유하고 있는 3개월 이상의 연체 대출을 뜻합니다.
고정이하여신비율이 높을 수록 부실자산이 높다고 볼 수 있기에, 고정이하여신비율이 낮을 수록 좋다고 볼 수 있겠습니다.
5. BIS(위험가중자산 대비 자기자본비율): BIS(위험가중자산 대비 자기자본비율)은 기업 재무구조의 건정성을 확인할 수 있는 지표로, 8% 이상을 유지하는 것이 안전하다고 볼 수 있겠습니다.
BIS는 대출해준 금액 대비 은행 자본과 고객의 예금을 합친 자기자본이 얼마인지 계산한 값입니다.
쉽게 말해서 총자산 중에서 자기자본이 차지하는 비중을 나타내는 지표입니다.
